防范非法集资宣传月｜学法用法护小家·防非处非靠大家

今年6月是防范非法集资宣传月，本次宣传月以“学法用法护小家·防非处非靠大家”为主题，旨在贯彻落实今年5月1日实施的《防范和处置非法集资条例》相关要求，引导大家主动远离非法集资，共同守护美好生活。那么关于非法集资大家了解多少呢？一起来跟官微君学习下吧！

一

非法集资的形式与方法

非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，国务院《防范和处置条例》总结了以下几种形式：

1

设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金；

2

以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；

3

在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；

4

违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息；

在实践中，承诺高额回报、编造虚假项目、以虚假宣传造势、亲情诱骗都是非法集资的常见手法；非法集资活动典型的“四部曲”为：第一步：画饼，非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目；第二步：造势，利用一切资源把声势做大，例如各类知识讲座、组织集体旅游、公布领导视察资料；第三步：吸金，通常会先给“甜头”骗取信任，想方设法套取你口袋里的钱；第四步：跑路。

二

一般套路

再来看看非法集资的一些常见套路。为了引诱群众上当受骗，达到非法集资目的，违法犯罪分子通常采取以下手段骗取群众信任。

1

装点公司门面，营造实力假象

不法分子往往成立公司，办理工商执照、税务登记等手续，貌似合法，实则没有金融资质。这些公司或办公地点高档豪华，或宣传国资背景，或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传，或在高档场所（如人民大会堂）举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者和官员站台造势，展示与领导合影及各种奖项，欺骗性更强。

2

编造投资项目，打消群众疑虑

从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目，并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。

3

混淆投资概念，常人难以判断

不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市；有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。

4

承诺高额回报，编造“致富”神话

高利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后来人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。

三

风险提示与识别技能

1

如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕

A、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；

B、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

C、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；

D、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

E、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；

F、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；

G、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；

H、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

I、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；

J、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

2

防范非法集资“四看三思等一夜”法

四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

3

规避非法集资陷阱“三要、三不要”

一要理性，不要侥幸。天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！

二要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资！

三要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿，绝不要听风就是雨，盲目“随大流”投资！

4

谨慎投资，严防非法集资陷阱

一是不要轻易相信所谓“高收益”，高收益意味着高风险；二是不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。四是注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

6月15日，福建省教育厅联合省防范和处置非法集资工作领导小组办公室等单位共同举办“6.15”集中宣传日活动。活动采取现场活动和在线直播相结合的方式进行，重点聚焦当前非法集资“上网跨域”特点，揭露金融诈骗、非法集资、不良校园网贷等犯罪手法的主要特点和防范技巧。我校积极组织师生收看线上直播，接下来和官微君一起看看大家都有什么收获吧！

观看非法集资集中宣传日活动的在线直播，加深了我们对非法集资的了解，也掌握了相关防范技巧。我们都要捂好钱袋子，不动心高息诱饵，不迷信“官方”背景，不盲从大众行为。了解金融诈骗，非法集资，尤其离我们大学生最近的不良校园网贷，知道其主要特点和犯罪手法，把防范技巧学进心底。稳健不冒险，警惕不冲动。

（2020级中医学院五中二班翁昕昕）

网络科技不断发展，网络犯罪日益猖獗。近来，非法集资“上网跨域”，金融诈骗层出不穷，不良校园网贷迷人眼目。作为即将迈入社会的大学生，等待着我们的是比学校更加复杂的环境。为了防范自己成为受害者，我们要做到宣讲活动中说的那样：“提高风险防范意识，自觉抵制高息诱惑，谨防非法集资陷阱。”再者，作为未来的医务人员，我们更应该自觉抵制外界诱惑，才能淡泊宁静，更好培养奉献他人的品格。

（2020级护理学一班杨家慧）

天上不会掉馅饼，不要抱着“赚一把就出来”的侥幸心理而陷入骗局。认识到高收益必然伴随高风险。我们要选择正规理财产品，守护好自己的钱袋子，擦亮双眼，远离非法集资，谨防上当受骗！

（2020级中医学八中二班陈力为）

看了直播以后，才知道，现在的骗术已经越来越高明了，曾经那些烂大街的骗术已经成为过去式，我们也无法再自认为“自己一定不会被骗”。读了很多年书的我们其实还属于“读圣贤书”的阶段，并未完全步入社会，与那些混迹社会多年的犯罪分子根本不能相比，一不小心就会落入陷阱，所以我们更应该坚定“天上不会掉馅饼”的思想，提高防范意识，维护好我们自身的生命财产安全。

（2020级针推二班林雅玲）

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来源｜太平人寿

文字｜杨家慧 陈力为

翁昕昕 林雅玲

编辑｜王璐雪

责编｜许烨婷

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