别让青春被“贷”住

"用明天的钱来完成今天的梦想”

"三分钟审核，五分钟放款”

"月息不到1%，无需抵押”

这些诱人话语我们经常在一些小广告上面看到，往往让人心动不已，这是什么天使贷款，竟然有如此大的好处。

然而，这却是恶魔的低语，这不是什么天使，而是将人拉入深渊的校园贷。

我国在校大学生总数超过4000万，大学生群体也被网贷机构视为目标客户群体之一，然而过度超前消费让部分大学生陷入高额贷款陷阱。

近日，银保监会等五部门联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款。

随着《通知》的发布，社会媒体开始聚焦大学生网贷消费，《半月谈》记者走访发现，使用网络贷款平台支出日常消费已成大学生常见的消费方式。

疫情期间，往常依靠生活费、兼职打工来偿还网贷的大学生，因为没了“收入”，债务接近“爆雷”，一些人不得不借遍亲朋好友，或通过借新还旧、以贷养贷堵上债务窟窿，以致债务越滚越大。

值得注意的是，这种现象背后，一些大型正规网贷平台扮演了重要角色。它们以大学校园为目标，精准收割“优质客户”。

据艾瑞咨询2020年6月发布的后疫情时代零售消费洞察报告显示，中国的网民结构中，超过50%的“90后”月消费高于2000元，超20%“90后”月消费高于3000元。生活费不多，又不能抵挡消费诱惑，部分人难免开始网贷。

通过搜索“大学生借钱”，首当其冲的就是各种金融平台的广告。是否正规不可而知。

校园贷是什么，与普通贷款又有什么区别呢？

校园贷，又称校园网贷，是指一些贷款平台（网络金融，线下私贷，P2P平台）面向在校大学生开展的贷款业务。据调查，校园消费贷款平台的风控措施差别较大，个别平台存在学生身份被冒用的风险。此外，部分为学生提供现金借款的平台难以控制借款流向，可能导致缺乏自制力的学生过度消费。

虽然申请便利、手续简单、放款迅速，但是存在信息审核不严、高利率、高违约金等特点。校园贷一般不属于金融贷款，属于普通经济行为，按民间借贷纠纷处理。

大学生特殊的心理状况造成了校园贷案件多发。

例如，校园贷的市场主要分布在二、三线城市，当三、四线城市和农村的孩子考入大学，有些家庭无力负担孩子在城市消费、学习甚至是创业上的资金需求，急速膨胀的消费欲望会促使学生通过各种途径寻找贷款平台，甚至是民间高利贷。客观上，校园贷的出现挤压了“毛细血管”式的线下高利贷。

但对于发达地区的学生而言，小额贷款可能只是一种消费方式。上海某高校学生表示，身边使用网络消费贷的可能有少数会超前过度消费，多数还都比较理性，会在自己的还款能力内进行消费，余额有多少就用多少，到时准时还款，大家用久了成为一种习惯， 停用了就直接用余额支付，对自己没啥影响。

校园贷，并不只出现在阴暗的角落。大平台的背书，反而给学生带来了侥幸心理。

性质模糊的京东白条、美团借钱、支付宝花呗、QQ分期乐、小米金融这些平台通过大量的广告投放，支付跳转，优惠利诱吸引用户采用小额贷款的方式体会超前消费的快感。培养用户的消费习惯。

由于花呗、白条每月底或次月初才出账，出账前往往对负债情况没有概念，部分学生花起钱来也难免大手大脚。

一些年轻人在消费主义心态和网贷平台“围猎”下，带着一身债务走出校园、走上社会，这样的处境或许意味着人生面临失控风险。

“以往没有网贷，找同学或亲戚借钱，借不到就算了。现在网贷太方便，平台又多，无形中给大学生借钱贷款提供了便利，也不断助长消费欲望。”贵州某高校大学生小梅说，不少大学生没有正确的理财消费观念，尽管老师一再提醒，但还是有不少人抵挡不了诱惑陷入网贷泥潭。

早在2016年，记者走访海南大学、海南师范大学、琼台师范学院、海口经济学院、海南工商职业学院等高校，据在校学生介绍，“校园贷”在海南各高校有不同程度的蔓延。

然而，校园贷在近年飞速铺展到全国，大有星火燎原之势，校园反而变成了资本的“收割场”。

贴大字报、上门讨债、骚扰亲戚、群发短信，非法拘禁、绑架，一个个堪比黑社会的操作却发生在了现代“科技”金融平台上，魔幻背景下，是“非法”放贷的肆意妄为。“校园贷”乱象虽经监管多次发文整治，得到了一定程度的遏制，但仍未远离校园。

网贷作为当前最常见的金融消费方式之一，同学们要进一步认清网贷利弊，掌握基础的理财能力。培养理性的消费理念，增强金融素养和信用意识。政府在约束各类网络平台贷款行为，打击非法网贷平台的同时，同学们也要自己主动的避开，远离校园贷。

如果因某种原因急需用钱，助学贷款、创业贷款、借用熟人、打工兼职还有很多方式用来救场。此外，很多商业银行加大高校助学、培训、消费、创业等金融产品的研发和推广，为大学生提供规范、合法的金融服务。一定不能撇不开面子而自己偷偷承担，造成更大的损失。

如果已经身陷校园贷，请记住寻求家人和朋友的援助，对于裸贷等非法贷款，法律会站在你的身边，及时报警减少损失才是最该做的。切不可一时冲动，做出不可逆的行为。

用贷款换“消费自由”，不过是以“消费自由”的名义给自己套上沉重的枷锁。

编辑：刘洋

文字：李林琼、郭策文

图片：吴美奇

成都工业学院 党委宣传部