防范非法集资 | 对非法集资说不

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在信息爆炸的时代，我们周围总是充斥各种“暴富”神话，似乎人人都可以通过投资理财实现一夜暴富，部分投资者也深陷“快速致富”的幻想中，当前非法集资骗局不断翻新花样，不法分子假借“私募基金、网贷平台、区块链、代理投资、养老项目投资、预付卡充值等”之名，行非法集资之实。

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非法集资七大问

Q1

什么是非法集资？

非法集资（根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定）是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

Q2

非法集资犯罪有哪些？

目前，较为常见的非法集资犯罪主要为非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。

集资诈骗罪是指以非法占有为目的，违反有关金融法律、法规的规定，使用诈骗方法进行非法集资，扰乱国家正常金融秩序，侵犯公私财产所有权，且数额较大的行为。

非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。

Q3

非法集资的主要特征是什么？

非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件。

一是未经有关监管部门依法批准，违规向社会筹集资金。如未经批准吸收社会资金；未经批准公开、非公开发行股票、债券等。

二是通过媒体、推介会、传单、手机短信、熟人推介等途径向社会公开宣传；

三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

非法集资方式变化多样、多种犯罪行为相互交织、非法集资宣传不惜血本，利用媒体造势。

Q4

参与非法集资有怎样的风险？

损失应该由谁承担呢？

根据我国法律法规，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担，而所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后，有剩余非法财物的，予以没收，就地上缴国库。经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应由参与者自行承担损失。在取缔非法集资活动的过程中，地方政府只负责组织协调工作。

这意味着一旦社会公众参与非法集资，参与者利益将不受法律保护，只能由参与者个人自行承担。

Q5

非法集资的常见手段有哪些？

一是承诺高额回报

二是编造虚假项目

三是以虚假宣传造势

四是利用亲情诱骗

Q6

非法集资的主要表现形式有哪些？

从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类，主要表现有以下几种形式：

1.借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

2.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

3.通过认领股份、入股分红进行非法集资。

4.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

5.以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

6.利用民间“会”“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。

7.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

8.对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。

9.以签订商品经销合同等形式进行非法集资。

10.利用传销或秘密串联的形式非法集资。

11.利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

12.利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

Q7

非法集资社会危害到底有多大？

一是非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，使得集资参与人很难收回资金，造成严重经济损失；

二是非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险；

三是非法集资容易引发社会不稳定、严重影响社会和谐

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从事非法集资活动

会受到的法律处罚

（一）集资诈骗罪

（二）非法吸收公众存款罪

（三）非法经营罪

（四）合同诈骗罪

（五）擅自发行股票、公司、企业债券罪

（六）组织、领导传销活动罪

（七）没收违法所得、罚款、责令停业整顿、取缔机构等行政处罚

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非法集资七大典型案件

1.“钱宝”非法吸收公众存款案

据江苏省南京市公安机关立案侦查，2012年以来，张小雷等人依托钱宝网网络平台，以完成“广告任务”可获取高额回报为诱饵，向社会公众吸收巨额资金，涉嫌非法吸收公众存款犯罪。目前，检察机关已对主要犯罪嫌疑人批准逮捕。

2.“中晋公司”集资诈骗案

据上海市公安局立案侦查，2012年7月以来，徐勤等人利用中晋资产管理（上海）有限公司及关联公司，通过投放广告等方式进行公开宣传，以“中晋合伙人计划”名义设立虚假股权私募基金产品，非法吸收公众资金，涉嫌集资诈骗犯罪。为规避查处，有关涉案公司支付业务员高额返佣，由业务员向投资人承诺10-25%的年化收益。目前，法院已对该案开庭审理。

3.“龙炎公司”非法集资案

据浙江省杭州市公安局萧山分局立案侦查，2015年2月以来，杭州龙炎电子商务有限公司法定代表人黄定方等人在自有资金短缺并且明知返利模式必然亏损、无法持续履约的情况下，以高额返利为诱饵，并以虚夸投资项目、虚假宣传公司上市等方法骗取投资人信任，向社会不特定人员骗取资金，涉嫌集资诈骗犯罪、非法吸收公众存款犯罪。2018年1月8日，杭州市中级人民法院对该案作出了一审宣判。

4.“京金联公司”非法公众存款案

据湖北省武汉市公安局武昌区分局立案侦查，2014年6月以来，王灿等人利用京金联武汉网络服务有限公司及关联公司，以高额回报为诱饵，以借款项目和基金为名非法吸收公众资金，涉嫌非法吸收公众存款犯罪。目前，检察机关已对主要犯罪嫌疑人批准逮捕。

5.“一川币”组织、领导传销活动案

据广东省珠海市公安机关立案侦查，吴宗霖等人利用一川（澳门）国际有限公司及“幸福100云购在线” 平台，以投资“一川币”并进行虚拟积分交易可获“静态奖金”、发展人员可获“动态奖金”等为诱饵，引诱人员参加，涉嫌组织、领导传销活动犯罪。目前，该案已移送检察机关审查起诉。

6.“中国人际网”组织、领导传销活动案

据辽宁省沈阳市公安机关立案侦查，孟儒等人利用“中国人际网”，以兜售“人际网-国网-GK卡”为手段引诱人员加入，要求加入者缴纳3900元获得一个“GK”卡编号，并谎称加入者每年可获得不低于15万元的收益及诸多额外福利，涉嫌组织、领导传销活动犯罪。目前，检察机关已对主要犯罪嫌疑人批准逮捕。

7.“705”系列组织、领导传销活动案

据广西自治区南宁市公安局立案侦查，多个传销团伙在南宁市青秀区、兴宁区、西乡塘区一带活动，打着“纯资本运作”的幌子，以分发提成为诱饵，引诱参加者继续发展他人参加，涉嫌组织、领导传销活动犯罪。2017年11月，南宁公安机关组织开展集中行动，捣毁传销窝点102个。目前，有关案件已移送检察机关审查起诉。

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面对诱惑如何处理

四看

看融资合法性。合法的融资，如发行股票、担保公司、开展P2P业务、小额贷款等都应得到有关部门批准，可到监管部门网站查询或电话咨询。

看经营模式。有没有实体项目？为什么不向银行贷款？集资款用在实体经营项目还是投向不明？获取利润的途径是什么？

看宣传方式。看是不是通过媒体、推介会、传单、手机短信等方式获取的集资信息，或是以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息。

看参与集资的主体。是不是谁都可以参与。

等一夜

一思是否了解该产品及市场行情？

二思投资是否符合市场规律？

三思自身经济实力是否具备抗风险能力？

投资回报率高于5%的，避免头脑发热，一定先问问家人和朋友意见，拖延一晚再决定！

非法金融活动蕴藏着巨大的风险。投资者要考虑资金安全，不要受高息的诱惑而动心，始终坚信“天上不会掉馅饼”，守好自己的钱袋子！谨慎投资，严防非法集资陷阱。

图源：网络

编排：周梦蝶