【金融小知识】银行以案说险——大学生如何正确使用银行卡？

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步入大学，离开父母的爱护，在这个梦想起飞的地方你们要独自撑起一片新天地。

那么刚刚走进大学校园的你们，了解如何正确使用银行卡吗？错误使用银行卡又会产生哪些风险呢？紫金农商银行金融小卫士为大家上好开学的第一节金融课，告诉大家有关银行卡——借记卡和信用卡的相关小知识。

案例1：大学生出租的银行卡被用于洗钱，面临刑事追责。

案情简介：2020年3月，福建一大二学生施某，在网上看到一则兼职，只需将银行卡租用给对方便可获得报酬，便以每月900元的价格，将自己名下的银行卡及U盾提供给对方使用，然而该卡被网络赌博诈骗团伙用于洗“黑钱”，走账一百万元以上，截至案发，施某从中获利1200元。施某为了千余元的蝇头小利，最终面临刑事追责。

案例分析：在本案例中，有的同学可能会认为，卡是我用自己的身份证办的，属于我自己的私人物品，出租或者出售自己的个人物品为什么不行呢？但是非法出租、买卖银行卡，为不法分子转移违法犯罪所得提供了便利，极大地损害公众权益和社会秩序。根据2019年《中国人民银行、公安部对买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》，非法买卖银行账户的，将会面临以下惩戒：（1）限制业务，5年内暂停相关人员银行账户非柜面业务和支付账户所有业务，并不得新开立账户的金融惩戒。（2）影响征信，对于非法买卖银行账户的公民，违法违规记录将被纳入中国人民银行个人征信报告，影响今后贷款和信用卡申请。（3）法律制裁。《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔2003〕5 号）第六十五条对人民币银行结算账户的开立和使用进行了明确规定：“存款人不得出租、出借银行结算账户”。如果出售或者出租的银行卡被犯罪分子用于洗钱或者实施电信诈骗、开设网络赌场等信息网络犯罪，而银行卡出借人也将沦为犯罪分子的“帮凶”，面临刑事追责。

案例启示:大学生要注意保护个人信息，提高法律意识，不得出租、出借及买卖自己的银行卡等银行账户，正确使用银行卡并保护好自己的银行账户，不要为了蝇头小利而承担不必要的法律责任。

案例2：信用卡逾期形成不良记录，致使落聘

案例简介：刘某在上大学期间办理了一张银行信用卡，直到临近毕业才首次刷卡消费500元，后因忙于找工作，忘了及时还款，直到应聘时要求提供个人信用报告时发现有逾期记录，才想起信用卡透支的钱至今未还，后随即还上，但应聘单位依据其信用报告有不良记录做出不予聘用的决定。

案例分析：信用卡属于贷记卡，此卡不同于银行普通借记卡，它具有透支消费的功能，但是信用卡自发卡之日起，个人信息就自动报送到人民银行个人征信系统中，大学生如果信用卡逾期未还款，就会在其个人信用报告中形成不良信用记录，影响个人的经济、金融活动。同时如果信用卡持卡人明知道自己没有还款能力还大量透支消费，存在恶意透支行为，最终导致逾期，当持卡人逾期时间达3个月经银行两次催收后仍然拒不还款，那么银行可以恶意透支为由构成信用卡诈骗罪来起诉持卡人，持卡人可能要承担刑事责任。

案例启示：对于大学生来说，有一张信用卡，可以满足经济周转需要。学习好信用卡知识，同样十分重要。我们在大学期间要注意以下几点：

1.养成良好的信用卡还款习惯，在信用卡使用中，要注意还款期限和还款金额，选择合适的还款方式，采取有效的提醒措施，确保信用卡按时还款，避免出现逾期影响自己的征信记录。

2.在大学期间要树立正确的消费观，要在自己经济能力可以承担范围内进行消费，不要使用信用卡在明知自己无法归还的情况下仍然恶意透支，将会面临刑事处罚。

3.不申请超过自身能负担的信用卡数量，以免背上无法承担的债务。

案例3：校园电信诈骗，让个人财产遭受损失

案例简介：2020年4月8日，四川一高校学生肖某接到某平台客服人员电话，表示其曾经在网上贷过款，要求他将账号注销，否则会影响个人征信。肖某听后半信半疑，对方见状，又将他的各种私人信息一一列举，这让他逐渐放松警惕。然后，对方以注销贷款账号需要额度为由，诱导他再去网贷平台借钱，将所贷的钱款打入一个专用“监管账户”。在对方电话指导下，他先后从多个网络平台上借了7万余元。两三个小时后，他发现对方已经将自己拉黑。贷款账号没有得到注销，反而又贷了。多笔贷款，肖清感到自己遭遇了诈骗，便向警方报案。2021年2月，南充市公安局侦破一起专门针对大学生，以“打击校园贷款，注销贷款账号”为名实施诈骗的电信诈骗案，抓获涉案人员近百人，初步统计涉案金额达1亿余元。

案例分析：当前校园电信网络诈骗犯罪形势十分严峻，诈骗手法层出不穷，严重危害大学生的财产安全，扰乱正常校园秩序，除上述案例，再向大家补充几种常见的电信诈骗手段：

第一类是中奖信息诈骗。不法分子给大学生发送中奖信息，告诉大学生手机号码或者QQ号码抽奖活动中了大奖，获得巨额奖金，或者说某电视节目栏目组发短信告诉中奖，一旦机主拨打电话过去，犯罪分子就会以要先交中介费、交纳奖金税、保证金和交纳违约金等手段骗大学生往指定账号汇款。

第二类是刷单诈骗。不法分子先通过网站、QQ群、微信等发布兼职刷单广告，号称点点手机或电脑就能轻松挣钱。一旦有人产生兴趣，不法分子就指引受害人先进行小额刷单，然后返还本金及佣金，让受害人尝到甜头。接下来，不法分子就会派发大额刷单任务或要求多次刷单，然后以“系统故障”和“任务未完成”等为由让受害人继续操作。此时，不法分子已经不再返还本金和佣金，直至受害人发现被骗。

第三类是是冒充电商客服人员诈骗。不法分子会冒充电商平台客服人员致电受害人，告知其刚买的商品降价或有质量问题，需要给消费者一定的赔偿。受害人一旦上当，就会进入钓鱼网站，先填写个人银行账户信息等。接下来，不法分子会称账户被冻结或系统问题无法退款，要求受害人使用一些网上贷款平台，贷款后将钱转入指定账户“做流水”。最终，受害人银行卡内和贷款的钱都会流入不法分子的口袋。

案例启示：面对以上的电信诈骗手段，大学生要牢记以下三个不：

1.不轻信。

2.不透露。

3.不转账。

同学们，接受良好的金融教育，在学生时代做好金融知识储备、培育好契约精神和风险责任意识，对您和您的家庭乃至社会具有非常的重要意义。希望以上金融知识能够帮助你做好风险防范，走向美好未来。

编辑排版 | 芦佳丽

内容来源 | 金肯职业技术学院官网