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金融小知识
步入大学,离开父母的爱护,在这个梦想起飞的地方你们要独自撑起一片新天地。
那么刚刚走进大学校园的你们,了解如何正确使用银行卡吗?错误使用银行卡又会产生哪些风险呢?紫金农商银行金融小卫士为大家上好开学的第一节金融课,告诉大家有关银行卡——借记卡和信用卡的相关小知识。
案例1:大学生出租的银行卡被用于洗钱,面临刑事追责。
案情简介:2020年3月,福建一大二学生施某,在网上看到一则兼职,只需将银行卡租用给对方便可获得报酬,便以每月900元的价格,将自己名下的银行卡及U盾提供给对方使用,然而该卡被网络赌博诈骗团伙用于洗“黑钱”,走账一百万元以上,截至案发,施某从中获利1200元。施某为了千余元的蝇头小利,最终面临刑事追责。
案例分析:在本案例中,有的同学可能会认为,卡是我用自己的身份证办的,属于我自己的私人物品,出租或者出售自己的个人物品为什么不行呢?但是非法出租、买卖银行卡,为不法分子转移违法犯罪所得提供了便利,极大地损害公众权益和社会秩序。根据2019年《中国人民银行、公安部对买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》,非法买卖银行账户的,将会面临以下惩戒:(1)限制业务,5年内暂停相关人员银行账户非柜面业务和支付账户所有业务,并不得新开立账户的金融惩戒。(2)影响征信,对于非法买卖银行账户的公民,违法违规记录将被纳入中国人民银行个人征信报告,影响今后贷款和信用卡申请。(3)法律制裁。《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令〔2003〕5 号)第六十五条对人民币银行结算账户的开立和使用进行了明确规定:“存款人不得出租、出借银行结算账户”。如果出售或者出租的银行卡被犯罪分子用于洗钱或者实施电信诈骗、开设网络赌场等信息网络犯罪,而银行卡出借人也将沦为犯罪分子的“帮凶”,面临刑事追责。
案例启示:大学生要注意保护个人信息,提高法律意识,不得出租、出借及买卖自己的银行卡等银行账户,正确使用银行卡并保护好自己的银行账户,不要为了蝇头小利而承担不必要的法律责任。
案例2:信用卡逾期形成不良记录,致使落聘
案例简介:刘某在上大学期间办理了一张银行信用卡,直到临近毕业才首次刷卡消费500元,后因忙于找工作,忘了及时还款,直到应聘时要求提供个人信用报告时发现有逾期记录,才想起信用卡透支的钱至今未还,后随即还上,但应聘单位依据其信用报告有不良记录做出不予聘用的决定。
案例分析:信用卡属于贷记卡,此卡不同于银行普通借记卡,它具有透支消费的功能,但是信用卡自发卡之日起,个人信息就自动报送到人民银行个人征信系统中,大学生如果信用卡逾期未还款,就会在其个人信用报告中形成不良信用记录,影响个人的经济、金融活动。同时如果信用卡持卡人明知道自己没有还款能力还大量透支消费,存在恶意透支行为,最终导致逾期,当持卡人逾期时间达3个月经银行两次催收后仍然拒不还款,那么银行可以恶意透支为由构成信用卡诈骗罪来起诉持卡人,持卡人可能要承担刑事责任。
案例启示:对于大学生来说,有一张信用卡,可以满足经济周转需要。学习好信用卡知识,同样十分重要。我们在大学期间要注意以下几点:
1.养成良好的信用卡还款习惯,在信用卡使用中,要注意还款期限和还款金额,选择合适的还款方式,采取有效的提醒措施,确保信用卡按时还款,避免出现逾期影响自己的征信记录。
2.在大学期间要树立正确的消费观,要在自己经济能力可以承担范围内进行消费,不要使用信用卡在明知自己无法归还的情况下仍然恶意透支,将会面临刑事处罚。
3.不申请超过自身能负担的信用卡数量,以免背上无法承担的债务。
案例3:校园电信诈骗,让个人财产遭受损失
案例简介:2020年4月8日,四川一高校学生肖某接到某平台客服人员电话,表示其曾经在网上贷过款,要求他将账号注销,否则会影响个人征信。肖某听后半信半疑,对方见状,又将他的各种私人信息一一列举,这让他逐渐放松警惕。然后,对方以注销贷款账号需要额度为由,诱导他再去网贷平台借钱,将所贷的钱款打入一个专用“监管账户”。在对方电话指导下,他先后从多个网络平台上借了7万余元。两三个小时后,他发现对方已经将自己拉黑。贷款账号没有得到注销,反而又贷了。多笔贷款,肖清感到自己遭遇了诈骗,便向警方报案。2021年2月,南充市公安局侦破一起专门针对大学生,以“打击校园贷款,注销贷款账号”为名实施诈骗的电信诈骗案,抓获涉案人员近百人,初步统计涉案金额达1亿余元。
案例分析:当前校园电信网络诈骗犯罪形势十分严峻,诈骗手法层出不穷,严重危害大学生的财产安全,扰乱正常校园秩序,除上述案例,再向大家补充几种常见的电信诈骗手段:
第一类是中奖信息诈骗。不法分子给大学生发送中奖信息,告诉大学生手机号码或者QQ号码抽奖活动中了大奖,获得巨额奖金,或者说某电视节目栏目组发短信告诉中奖,一旦机主拨打电话过去,犯罪分子就会以要先交中介费、交纳奖金税、保证金和交纳违约金等手段骗大学生往指定账号汇款。
第二类是刷单诈骗。不法分子先通过网站、QQ群、微信等发布兼职刷单广告,号称点点手机或电脑就能轻松挣钱。一旦有人产生兴趣,不法分子就指引受害人先进行小额刷单,然后返还本金及佣金,让受害人尝到甜头。接下来,不法分子就会派发大额刷单任务或要求多次刷单,然后以“系统故障”和“任务未完成”等为由让受害人继续操作。此时,不法分子已经不再返还本金和佣金,直至受害人发现被骗。
第三类是是冒充电商客服人员诈骗。不法分子会冒充电商平台客服人员致电受害人,告知其刚买的商品降价或有质量问题,需要给消费者一定的赔偿。受害人一旦上当,就会进入钓鱼网站,先填写个人银行账户信息等。接下来,不法分子会称账户被冻结或系统问题无法退款,要求受害人使用一些网上贷款平台,贷款后将钱转入指定账户“做流水”。最终,受害人银行卡内和贷款的钱都会流入不法分子的口袋。
案例启示:面对以上的电信诈骗手段,大学生要牢记以下三个不:
1.不轻信。
2.不透露。
3.不转账。
同学们,接受良好的金融教育,在学生时代做好金融知识储备、培育好契约精神和风险责任意识,对您和您的家庭乃至社会具有非常的重要意义。希望以上金融知识能够帮助你做好风险防范,走向美好未来。
编辑排版 | 芦佳丽
内容来源 | 金肯职业技术学院官网
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