理性消费 △ 莫让青春背上债

案例一

过度消费 透支美好未来

公司职员小李刚入职一个月,看着身边的同事朋友背着名牌包十分羡慕,小李便办理了2张信用卡,通过分期的方式购买了心仪已久的名牌包。刚开始用卡时小李小心翼翼,未产生超额消费情况,但随着时间推移,小李渐渐养成了过度消费的习惯。为偿还高额的信用卡欠款,小李又陆续办理了多张信用卡进行周转,以卡养卡,负债越来越高。面信用卡对金融机构的催收,小李只得转去其他贷款平台借钱周转,最终因无力承担债务,影响了正常的生活和工作。

小贴士

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1.树立理性消费观

在使用信用卡消费时,消费者要考虑自身实际需求、收支状况理性消费,坚持“量入为出”的科学消费观念,做好个人或家庭财务规划,防止因为过度负债而影响日常生活。

2.如何合理控制负债金额

合理控制负债金额,可参考28/36的经验法则,为自己的负债划定一个安全警戒线。28/36经验法则是指个人或家庭的房产类相关支出不超过同期收入的28%,总的负债不超过同期收入的36。控制负债水平在此范围以内,个人或家庭在日常生活中不会有明显压力。

案例二

远离“校园贷”,青春不负债

大学生小王看到一则小广告,称“专业办理大学生贷款,只需提供身份证信息,无利息、零担保,缺钱的同学请加下面的微信……...”,前期小王想购买一款游戏机,但父母不同意,看到广告后,小王便按照广告上的要求联系对方,在某贷款平台贷款4000元。无法按期归还贷款后,无奈之下小王又在多家贷款平台“借新还旧”,欠款像滚雪球一样越滚越大,短短6个月欠款从4000元增长到10余万元。贷款平台的恐吓短信接连出现在其家人、朋友的手机上,最终,小王只得选择报案。

小贴士

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“校园贷”诈骗

主要有四大套路

1.用“免抵押、低利息”为诱饵诱导学生贷款,要求缴纳贷款手续费、管理费、保证金等费用。2.声称能通过培训提高综合技能,夸大培训效果,签订培训合同,诱导学生贷款支付学费。3.与兼职诈骗结合,要求学生贷款购买手机等产品做“销售代理”,此类贷款的利息和滞纳金往往很高,学生如不能如期还款,将背上难以承受的债务压力。4.注销“校园贷”。诈骗分子伪装为网络平台工作人员,谎称受害人有未结清的“校园贷”,要求其进行 QQ 屏幕共享并提供个人信息,实则是通过受害人提供的信息进行网络贷款实施犯罪活动。

应该怎么做?

1.量入为出,理性消费。要树立理性的消费观,合理安排生活支出,不要盲目攀比。2.火眼金睛,去伪存真。对广告中“免费”“优惠”等字眼要提高警惕,自觉抵制诱惑,坚信天上不会掉馅饼。如确需贷款,要选择正规金融机构的金融产品。 3.自我保护,善于求助。若不小心陷入“校园贷”,应及时与家人、老师沟通,并保存相关证据,第一时间报警寻求公安机关帮助,拿起法律的武器维护自己的合法权益与财产安全。

案例三

网络游戏里的诈骗陷阱

小陈沉迷于打游戏,看着游戏好友的各种装备和皮肤很是羡慕,他在某网站看到有人发布某款热门游戏低价充值的广告,小陈信以为真点击了链接并添加了网站客服。小陈按照客服给的提示进行“充值”。充值了50元后,客服告知小陈需要充值688元激活游戏账号,激活后可以将688元提现,小陈便又充值了688元。结果客服又告诉小陈充值的银行卡号输入错误,导致账户被冻结,需要二次充值2688元将充值的688元解冻,小陈无奈之下又再次充值了2688元,充值过后小陈想将充值的钱款提现,却发现提现失败,联系客服也无人回应,这时小陈才反应过来自己落入了不法分子的圈套。

小贴士

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广大网民尤其是青少年不要沉迷游戏,一些不法分子会利用受害人购买游戏皮肤、提升游戏装备时,贪图小便宜和攀比的心理,打着“低价出售装备”“充值礼包”等幌子实施诈骗。游戏消费要量力而行,不要轻信“低价充值”和“高价收购”,不要在非官方网站上进行游戏账号交易。要避免沉迷游戏,同时增强防范意识,如需购买网络游戏装备等虚拟商品,要在正规游戏商城购买,不要轻信各种所谓“私下交易”,以免上当受骗。

科普

时间

“理性”消费,量入为出

要认真了解贷款产品内容,某些营销过度宣扬的“借贷消费”“超前享受”“借贷追星”行为不值得提倡和效仿。要正确评估自身的经济承受能力,杜绝不计后果盲目借贷、盲目消费行为。过度借贷往往导致资金断流,最终会使消费者个人甚至家庭陷入困境。

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“合理”使用贷款产品

切勿“以贷养贷”“多头借贷”

天下没有免费的午餐。消费者应了解网络平台贷款、信用卡透支及分期等金融产品,知悉相关产品的息费价格、期限、还款方式等与自身权益密切相关的重要信息,警惕一些机构或平台所谓“零利息”的片面宣传。合理发挥贷款产品作用,树立负责任的金融意识,不要过度依赖借贷消费,更不要“以贷养贷”“多头借贷”。

”

“选择”正规机构、正规渠道借贷

要选择正规机构、正规渠道获取金融服务,注意查验相关机构是否具备经营资质,防止受到非法金融活动的侵害。对不明的电话、链接、邮件推销行为保持警惕,不随意点击不明链接,不通过可疑网站填写个人重要信息,增强个人信息保护意识,防范诈骗风险和个人信息泄露风险。

”

审核：陈中林

编发：猜 猜

供稿：鄂州人民银行 胡文全

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