这里有一份消费提示~叮！

这里有一份消费提示~叮！

近年来，一些网络平台和放贷机构以大学生为目标，精准营销、过度营销消费贷款或类信用卡透支等金融产品，引诱学生群体过度超前消费，导致部分大学生陷入高额贷款陷阱。为帮助广大青年群体树立科学理性的金融消费理念，增强金融风险防范意识，重小工在此提示：

01

选择正规机构、正规渠道获取校园金融服务。

政府主管部门明确规定：“未经银行业监督管理部门或地方金融监督管理部门批准设立的机构不得为大学生提供信贷服务。”但是，目前仍有一些非正规机构利用互联网等渠道，违规向大学生放贷。非正规机构“校园贷”常常以低息、免息为幌子，对学生开展具有诱惑性的不实宣传，但在实际签订的借贷合同中，往往约定高额的手续费、罚息、利滚利等典型的高利贷条款，甚至设计各种名目，暗含消费陷阱。对于无稳定收入来源的学生，如确有信贷需要，应在获得父母、监护人或其他管理人等同意的前提下，向银行业金融机构申请专门为学生设计的金融产品，如助学贷款、学生信用卡等。目前，各高校附近都有银行网点，可就近咨询。

02

树立正确消费观和诚信意识，拒绝超前借贷消费。

大学生要树立正确的金钱观和消费观，切忌盲目超前消费、过度消费、从众消费，做到量入为出、适度消费。要树立诚信意识和金融安全防范意识，在向银行业金融机构申请贷款时应如实提供信息，不要故意隐瞒学生身份，不要恶意骗贷、违约，珍惜自己的信用记录，警惕网络贷款逾期影响个人征信。对于学生家长，要合理支持、适当控制子女的消费支出，鼓励子女利用业余时间开展勤工俭学，通过诚实合法劳动创造财富。

03

已经借了非正规“校园贷”，要学会依法正确处理。

如果借了非正规“校园贷”，应理性处理碰到的困难，立即告知学校和家长，尽早协商解决，避免问题恶化；如果与非正规机构发生纠纷或遭遇对方威胁，应当立即报警，寻求警方协助；如果协商难以解决，可以通过民事诉讼，求助法院解决。受到暴力催收、甚至威胁恐吓时，不要着急，更不要做出极端行为，要主动学习金融和法律知识，保护好个人信息，知晓利率超出法律规定范围的“高利贷”“套路贷”不受法律保护，学会依法维护自己的正当权益。如果身边的同学、朋友借了非正规“校园贷”，应当及时规劝他们及早偿还、退出，不要陷入“以贷还贷”的恶性循环。对于学生家长，如果发现子女借了非正规“校园贷”，要鼓励子女把问题和盘托出，理智有效的应对解决，采取正确措施，及时纠正问题。

叮~提示：

01

理性消费，量入为出（一）树立正确消费观。摒弃虚荣、攀比、盲从心理，制定合理的消费和还款计划，做到消费与经济承受能力相适应。（二）养成记账习惯。通过记账让自己看到每月的钱花在哪里，分析必要支出和非必要支出，从而更合理地安排支出。（三）合理使用借贷产品。充分认清消费信贷是用来解决合理消费之需的，而不是用来满足脱离自己承担能力的物质追求，切勿“以贷养贷”“多头借贷”。

02

杜绝出租、出借、出售银行卡

（一）出租、出借、出售的银行卡有可能被不法分子用于电信诈骗、洗钱、逃税、非法集资等非法活动。（二）我国的银行卡实行实名制，卡内存有大量个人信息，一旦出租、出借、出售的银行卡出现信用问题，最终会追溯到卡主本人，导致卡主个人信用受损甚至承担连带法律责任。（三）根据中国人民银行的有关规定，出租、出借、出售银行卡被公安机关核实认定的，持卡人在5年内将只能亲自到银行柜面办理业务，3年内将不允许新开立银行账户。

03

做好个人信用记录维护

（一）不管是自己去借各种各样的贷款，还是替他人担保，一定要考虑自己的综合财力，以及未来一段时间的支出，尽量避免过度负债。（二）获得贷款或使用信用卡后，按时足额还款，不要逾期。若出现逾期，切记任何机构和个人无权擅自修改或删除，要谨防“征信洗白”和“征信修复”等骗局。（三）个人征信信息里包含大量敏感信息，要防止个人信息被非法获取，特别是要保管好个人身份证件，对身份证复印件应注明用途，保管好个人信用报告，不随意丢弃，不轻易向商业机构提供个人信用报告。

04

远离不良网络贷款

（一）远离不良校园网贷。大学生要培养勤俭自立意识，自觉纠正超前消费、过度消费、从众消费等错误观念，以“能承担、减轻家庭负担”为消费原则，积极学习金融和网络安全知识，增强金融风险防范意识，选择正规金融机构获取校园金融服务，避免陷入高额贷款陷阱。 （二）注意防范金融直播营销有关风险。注意甄别金融直播营销广告主体资质，选择正规金融机构和渠道购买金融产品，警惕一些金融直播营销中信息披露不足、风险提示不到位等销售误导问题。 （三）根据自身还款能力选择合适的贷款产品，并认真阅读和理解贷款合同条款，搞清楚实际贷款利率，避免被“低利率”假象所误导。 （四）遇到困难时，及时与父母、师友沟通，寻求帮助。

05

合理选购保险产品

（一）合理规划保费支出。在做好个人或家庭资金流动性安排的前提下，确保保费在合理的承受范围内，避免因缴费压力过大而对基本生活产生影响。 （二）注意核实相关资质。特别是通过互联网购买保险产品时，应仔细核验保险机构的资质，选择正规保险机构购买保险产品。查询核验保险专业中介机构、兼业代理机构的经营资格，可登录“保险中介监管信息系统”(网址：http://iir.circ.gov.cn)。 （三）履行如实告知义务。在投保健康险时，应如实告知健康状况，不可因担心被拒保而故意隐瞒身体健康状况，避免在日后被保险公司拒赔、解除合同或不退还保费等。 （四）认真阅读合同条款。不要轻信营销宣传，投保时要认真阅读并充分理解合同规定的保险责任、除外责任、收益及领取方式等重要内容，警惕夸大保险责任或保险产品收益、混淆产品类型等销售误导行为。

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文|赵欣雨

编辑|张濛予

责编|白涛

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